存五年不如存三年？銀行存款利率倒掛頻現(xiàn)
時(shí)間：2025-04-22 19:34 來源：必應(yīng) 責(zé)任編輯：毛青青
原標(biāo)題：存五年不如存三年？銀行存款利率倒掛頻現(xiàn)
近期，銀行紛紛下調(diào)中長(zhǎng)期存款利率，與此同時(shí)，利率長(zhǎng)短“倒掛”現(xiàn)象頻現(xiàn)。
據(jù)陸良興福村鎮(zhèn)銀行公眾號(hào)消息，該行自4月22日起下調(diào)一年期、兩年期及三年期的整存整取存款利率，調(diào)整幅度均為5個(gè)基點(diǎn)。
據(jù)了解，這是該行4月第二次、年內(nèi)第三次調(diào)整存款利率。經(jīng)過三輪調(diào)整，該行各項(xiàng)存款產(chǎn)品利率全面低至2%以下；調(diào)整幅度最大的產(chǎn)品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65個(gè)基點(diǎn)至1.60%，并與三年期存款的1.95%形成“倒掛”。
工商銀行(7.150, 0.10, 1.42%)手機(jī)銀行App也顯示，50元起存的3年期整存整取存款年利率最高可達(dá)1.85%，而起存門檻相同的5年期整存整取存款年利率最高卻為1.55%。
建設(shè)銀行(9.190, 0.11, 1.21%)手機(jī)銀行APP顯示，3年期定期存款最高年利率為1.90%，比5年期定期存款利率高出35個(gè)基點(diǎn)。
招商銀行(42.010, -0.27, -0.64%)出現(xiàn)1年期存款利率與3年期、5年期存款利率倒掛，其中1000元起存的1年期“靈動(dòng)存”年利率為1.60%，而50元起存的3年期、5年期“靈動(dòng)存”年利率分別為1.50%和1.55%。
通常情況下，銀行定期存款期限越長(zhǎng)，利率越高。當(dāng)前，這一傳統(tǒng)認(rèn)知被打破，銀行業(yè)頻頻出現(xiàn)中短期存款利率高于長(zhǎng)期存款利率的現(xiàn)象。
對(duì)于多家銀行存款利率倒掛的現(xiàn)象，有業(yè)內(nèi)人士指出，不排除部分銀行存款增長(zhǎng)壓力較大時(shí)，對(duì)短期存款利率采取上浮調(diào)整以攬儲(chǔ)，而這一現(xiàn)象或?qū)⒊掷m(xù)。
此外，也有觀點(diǎn)認(rèn)為，近年來，居民儲(chǔ)蓄意愿增強(qiáng)，存款增速呈現(xiàn)“定期化、長(zhǎng)期化”的趨勢(shì)。銀行為了控制長(zhǎng)期存款規(guī)模，提高資金的流動(dòng)性，降低了長(zhǎng)期存款利率，以引導(dǎo)居民減少長(zhǎng)期存款，增加短期存款。
4月份以來，我國(guó)銀行業(yè)迎來新一輪存款利率調(diào)整。中小銀行密集下調(diào)中長(zhǎng)期存款利率，降幅在5個(gè)基點(diǎn)至170個(gè)基點(diǎn)不等。不少銀行定期存款利率已跌破2%。在市場(chǎng)利率持續(xù)下行的背景下，2%以上利率的存款產(chǎn)品越來越稀缺，成為“限量版”。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，銀行密集調(diào)降存款利率一方面是為了壓降負(fù)債端成本，緩解日益增加的息差壓力；另一方面，今年年初，中國(guó)人民銀行多次提及“擇機(jī)降息降準(zhǔn)”， 銀行下調(diào)存款利率也與宏觀政策方向相契合。
分析人士稱，當(dāng)前銀行存款利率正處于下行通道，未來仍有進(jìn)一步下調(diào)的空間。一方面，市場(chǎng)對(duì)降準(zhǔn)、降息等政策的預(yù)期增強(qiáng)；另一方面，銀行為了保持凈息差水平，會(huì)繼續(xù)采取靈活的資產(chǎn)負(fù)債配置策略。
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